So bedienen Sie den Förderrechner

Der Rechner ist ein Beratungswerkzeug und steht nach Anmeldung und aktivem Zugang zur Verfügung.

Anmelden

Über den Button oben rechts anmelden bzw. registrieren. Nach der Registrierung erhalten Sie eine Bestätigungsmail.

Zugang buchen

Der Zugang wird als monatliches Abo gebucht. Im Bestellformular sehen Sie Preis, enthaltene Umsatzsteuer und Laufzeit; die Bestellung erfolgt über den Button „Zahlungspflichtig bestellen“.

Abo verwalten

Über „Abo verwalten“ im Kopfbereich öffnen Sie das Kundenportal: Zahlungsmittel ändern, Rechnungen abrufen, Abo beenden.

Kündigung / Widerruf

Jederzeit über die Links „Verträge hier kündigen“ und „Widerruf“ im Fußbereich jeder Seite.

Die Buttons in der oberen Leiste sind auf jeder Seite verfügbar und beziehen sich immer auf die aktuellen Eingaben im Rechner.

Dokumente

Foto, Scan oder PDF hochladen – berechnungsrelevante Daten werden automatisch erkannt und in die Eingabefelder übernommen.

Batch

Excel-Tabelle mit Kundendaten hochladen und in einem Durchgang berechnen lassen.

Export

Speichert alle aktuellen Eingaben als .json-Datei – ideal zur Kundenakte oder zum späteren Weiterarbeiten.

Import

Lädt eine zuvor exportierte .json-Datei zurück in den Rechner.

Rechner / Grundlagen / Anleitung

Wechsel zwischen Berechnung, gesetzlichen Eckwerten und dieser Bedienungsanleitung.

Arbeiten Sie die Eingabeblöcke von oben nach unten durch. Alle Felder sind vorbelegt, sodass Sie nur die abweichenden Werte anpassen müssen.

Person & Einkommen

Geburtsjahr, Familienstand, zu versteuerndes Einkommen und Kirchensteuer. Daraus werden Grenzsteuersatz und Sonderausgabenabzug ermittelt.

Kinder

Geburtsjahre der Kinder eintragen. Die Kinderzulage läuft je Kind gesetzlich aus – der Rechner berücksichtigt das jahresgenau.

Beiträge

Monatlicher Eigenbeitrag und geplante Dynamik. Beachten Sie Mindest- und Höchstbeträge (siehe Grundlagen).

Renteneintritt

Frühestens mit 65 Jahren möglich – niedrigere Eingaben werden automatisch angehoben.

Bestehender Riester-Vertrag (optional)

Nur ausfüllen, wenn ein Riester-Vertrag besteht: aktuelles Guthaben, erwartete Garantiesumme bei Beitragsfreistellung, laufender Jahresbeitrag zum Altvertrag (Zulagen nach §§ 84–86 EStG kommen automatisch hinzu) sowie die Summe der bisher eingezahlten Beiträge inkl. gutgeschriebener Zulagen mit Vertragsbeginn und Stichtag des Guthabens. Daraus ermittelt der Rechner die bisherige Jahresrendite (IRR), prognostiziert den Altvertrag nach altem Recht und stellt ihn dem Altersvorsorgedepot gegenüber.

Kosten & Rendite

Abschluss- und Verwaltungskosten, Fondskosten sowie die angenommene Wertentwicklung.

Steuerliche Freibeträge

Nutzbarer Sparerpauschbetrag bzw. Freistellungsauftrag. Der Wert fließt direkt in die Berechnung der Vorabpauschale ein.

Auszahlphase

Auszahldauer in Jahren – Grundlage für den Auszahlplan und den Vergleich der Auszahlvarianten.

Die Berechnung berücksichtigt den Rechtsstand des Altersvorsorgedepots ab 1. Januar 2027.

Jetzt berechnen

Mit dem Button starten Sie die vollständige Hochrechnung. Die Ansicht springt anschließend automatisch an den Seitenanfang zu den Ergebnissen.

Änderungen

Sobald einmal berechnet wurde, aktualisiert sich die Auswertung bei jeder Änderung an den Eingaben automatisch – ein erneuter Klick ist nicht nötig.

Die Auswertung ist in aufeinander aufbauende Blöcke gegliedert.

Kennzahlen

Endkapital, eingezahlte Beiträge, Zulagen, Steuervorteil, Depotübertrag aus Riester Altvertrag und monatliche Auszahlung auf einen Blick.

Jahresverlauf der Ansparphase

Jahr für Jahr mit Beiträgen, Zulagen, Wertentwicklung, Kosten sowie Vorabpauschale unter Berücksichtigung des Freistellungsauftrags.

Auszahlvarianten im Vergleich

Variante A-aa (100 % Leibrente), A-bb (80 % Auszahlplan + 20 % variabel) und B (Auszahlplan, konstant: Kapital ÷ Laufzeit) – jeweils brutto und netto.

Riester-Altvertrag vs. Altersvorsorgedepot

Gegenüberstellung von altem Riester-Recht und neuem Depot inklusive Beitragsgarantie und auslaufender Kinderzulagen.

Wahrscheinlichkeitsprüfung

Historische Auswertung auf Basis der tatsächlichen Kursreihe des DWS ESG Akkumula – zeigt, wie oft die angenommene Rendite historisch erreicht wurde.

Durchschnittliche Jahresrendite

Wird geldgewichtet (interner Zinsfuß) ermittelt und berücksichtigt damit den zeitlichen Verlauf aller Ein- und Auszahlungen.

Auswertung (kompakt)

PDF-Kurzfassung mit den wichtigsten Kennzahlen und Ergebnissen – ideal als Gesprächsunterlage.

Detaillierte Auswertung

PDF-Langfassung mit allen Tabellen, Jahresverläufen, Vergleichen und Methodik-Blöcken.

Analyse an Kunden

Öffnet Ihr E-Mail-Programm mit dem vollständigen Text der Kurzfassung als vorbereitete Nachricht.

Beraterangaben

Name und Bezeichnung des Beraters erscheinen in Kopf-/Fußbereich der PDFs und im rechtlichen Hinweis.

Jede Ausgabe enthält am Ende einen rechtlichen Hinweis, dass es sich um eine unverbindliche Beispielrechnung handelt.

Vorlage nutzen

Im Batch-Dialog finden Sie die erwartete Spaltenstruktur. Halten Sie Spaltennamen und Reihenfolge ein.

Datei hochladen

Excel-Datei auswählen – jede Zeile entspricht einem Kunden bzw. einer Berechnung.

Ergebnisse

Nach dem Durchlauf können Sie die Ergebnisse gesammelt herunterladen.

Was funktioniert

Fotos, Scans und PDFs von Vertragsunterlagen, Standmitteilungen oder Bescheiden.

Was erkannt wird

Unter anderem Name, Anschrift, Geburtsdatum, Beiträge, Zulagen und Vertragsdaten.

Kontrolle

Vor der Übernahme werden die erkannten Werte angezeigt – bitte immer gegen das Originaldokument prüfen und bei Bedarf korrigieren.

Beispielrechnung

Alle Ergebnisse sind unverbindliche Modellrechnungen auf Basis Ihrer Eingaben und der angenommenen Wertentwicklung.

Keine Beratung

Der Rechner ersetzt keine individuelle Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung.

Datenschutz

Eingaben dienen ausschließlich der Berechnung. Details finden Sie in der Datenschutzerklärung.

Support

Bei Fragen zur Bedienung wenden Sie sich an die im Impressum genannten Kontaktdaten.